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山東省人民政府關于貫徹國發〔2014〕29號文件加快發展現代保險服務業的意見

山東省人民政府

關于貫徹國發〔2014〕29號文件加快發展

現代保險服務業的意見

 

魯政發〔2015〕9號

各市人民政府，各縣(市、區)人民政府，省政府各部門、各直屬機構，各大企業，各高等院校：

 

　　保險是現代經濟的重要產業和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經濟發達程度、社會治理能力的重要標志。近年來，我省保險業加快改革創新，為促進經濟社會發展和保障人民群眾生產生活作出了重要貢獻。但該領域仍存在整體發展水平不高、覆蓋面和滲透率不夠、產品與服務創新能力不足、功能作用發揮不充分等問題，與現代保險服務業的標準相比還有較大差距。為貫徹落實《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》(國發〔2014〕29號)，現就進一步加快發展現代保險服務業提出以下意見：

 

　　一、運用保險機制完善社會治理體系

 

　　1.運用保險機制促進公共服務創新。鼓勵各級運用保險機構的網絡、專業技術等優勢，通過市場化運作降低公共服務運行成本。各級各部門可以聘用保險機構作為風險管理顧問。積極探索推進具有資質的商業保險機構開展各類養老、醫療保險經辦服務，提高社會管理效率。對于具有較強公益性，但市場化運作無法實現盈虧平衡的保險服務，可以由政府給予一定支持。擴大治安保險覆蓋面。支持保險機構運用股權投資、戰略合作等方式參與保安服務產業鏈整合。

 

　　2.將保險納入災害事故防范救助體系。積極發展企業財產保險、工程保險、機動車輛保險、船舶保險、家庭財產保險、意外傷害保險和物流保險等，發揮保險經濟補償功能，增強全社會抵御風險的能力。針對我省重大自然災害時有發生的實際情況，爭取國家巨災保險政策支持，采取政府主導、財政支持、保險機構運作的方式，開展區域性巨災保險試點工作。支持商業保險參與巨災保險體系建設，逐步建立多層級的巨災風險分擔機制。研究實行機動車保險費率浮動與嚴重道路交通違法記錄掛鉤的政策措施。道路交通事故社會救助基金的主管部門和管理機構可委托保險機構代理有關基金運作業務，發揮好基金的作用。簡化保險理賠程序，推行交通事故快速處理。

 

　　3.大力發展各類責任保險。運用政府引導、市場運作、立法保障的模式，在與公眾利益關系密切的環境污染、食品安全、醫療責任、實習安全、校園安全等重點領域大力開展責任保險，充分發揮責任保險在事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務等方面的作用。出臺環境污染強制責任保險試點政策，在重金屬、化工等重污染高風險行業試行強制保險。推動醫療責任保險基本覆蓋二級以上公立醫院，爭取擴大到基層醫療機構。加大推廣力度，在公眾聚集場所、火災高危單位及易燃易爆危險物品生產、儲存、經營等單位全面推行火災公眾責任保險。大力發展安全生產責任保險，發揮保險費率杠桿的激勵約束作用，強化基層基礎風險保障。建立特種設備安全責任保險制度，加快推進電梯責任保險試點工作，發揮保險在特種設備安全管理中的積極作用。在食品加工、餐飲服務等行業推行食品安全責任保險，逐步擴大食品安全責任保險覆蓋面。發展養老機構綜合責任保險。探索開展城市住房質量責任保險。推動通過地方立法，建立火災公眾責任保險、食品安全責任保險等險種的強制實施制度。

 

　　二、推動商業保險參與社會保障體系建設

 

　　4.創新養老保險服務。落實稅前列支、稅收遞延等政策，加快發展企業年金、職業年金、商業養老保險，建立完善多層次的養老保障體系。支持省屬企業和符合條件的其他企業建立企業年金。爭取開展個人稅收遞延型商業養老保險試點。支持保險機構發展與養老服務業相關的保險產品，促進保險與養老服務業融合發展。推動發展個人儲蓄性養老保險。支持保險機構開展住房反向抵押養老保險試點。

 

　　5.發展多樣化健康保險服務。研究制訂加快商業健康保險發展的實施意見。完善居民大病保險政策和管理辦法，提高大病保險保障水平。鼓勵商業保險機構發展與基本醫療保險相銜接的商業健康保險，創新商業性長期護理保險、殘疾人康復醫療保險以及與健康管理相關的健康保險產品，并提供疾病預防、健康維護、慢性病管理等健康管理服務。加快發展商業補充醫療保險、失能收入損失保險、獨生子女家庭保障計劃等產品。鼓勵商業保險機構為經濟困難群體、殘疾人和失獨、失能高齡老年人等提供人身意外傷害保險和醫療救助。鼓勵保險機構與醫療、體檢、護理等機構開展合作，推動保險機構參與對醫療行為的監督和對醫療費用的控制，促進醫療服務行為規范化。

 

　　三、積極拓展“三農”保險服務的廣度和深度

 

　　6.完善農業保險制度。落實“中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保產量，有條件的保價格、保收入”的政策，鼓勵農民和各類新型農業經營主體分層次自愿參保，擴大農業保險覆蓋面，提高保障程度。加大財政扶持力度，逐步將國家補貼的險種全部開展起來，小麥、玉米、棉花等作物的保險覆蓋率達到種植面積的90%以上。提高省級財政對主要糧食作物的保費補貼，減少或取消產糧大縣小麥、玉米等糧食作物保險縣級財政保費補貼。加快發展森林保險，擴大公益林保險覆蓋面，盡快啟動商品林保險，逐步擴大花生、育肥豬、奶牛、蔬菜大棚以及牡丹、黃煙、玫瑰、西瓜等地方特色農產品保險覆蓋范圍。綜合運用財政補貼、提取準備金、購買再保險等手段，有效分散農業保險大災風險。鼓勵金融機構對投保農業保險的農民、農業生產經營組織加大信貸支持力度，有條件的地方可以提供財政貸款貼息。保險機構經營農業保險業務依法享受稅收優惠。

 

　　7.加快“三農”保險創新。開展農產品目標價格保險、天氣指數保險、收益保險等新興產品和服務，推廣菜籃子工程保險、農產品質量責任保險等險種，豐富農業保險品種。鼓勵各地自行開展具有地方特色的農產品種植保險、畜牧保險和水產養殖保險等險種。積極發展農田水利設施保險。推動發展農村住房保險和農機具保險。支持發展小額人身保險、借款人意外傷害保險、農民養老健康保險等普惠保險業務。

 

　　8.健全“三農”保險服務體系。整合民政、農業、林業、畜牧、漁業、水利、氣象和保險等部門資源，向農業保險經營機構提供氣象、水文、土地、動物防疫等與農業保險承保理賠服務有關的公共信息，促進農業生產防災減災。加強農業保險基層服務體系建設，為農民和農業生產經營組織提供農業保險購買和理賠等服務。發展服務于農業產業化、農民專業合作社的農業保險產品。積極推進農村保險互助社試點，鼓勵依法開展多種形式的農業互助合作保險。

 

　　四、充分發揮保險服務實體經濟提質增效升級的作用

 

　　9.積極引進保險資金。發揮保險資金長期性和穩定性的優勢，用足用好保險資金運用政策，拓寬保險資金投資渠道，為重點項目建設和產業轉型升級提供中長期直接融資。建立投資項目庫，發展中介服務機構和信息發布平臺，加強重點項目遴選和推介，引導保險資金與重點項目有效對接。通過銀行擔保、大型企業擔保、抵(質)押擔保等方式，完善保險資金投資項目增信措施，提高保險資金引入效率。吸引保險資金以債權投資計劃、股權投資計劃等多種形式，為我省重大基礎設施、棚戶區改造、城鎮化建設等民生建設和重點工程提供長期資金支持。鼓勵保險資金參與國有企業混合所有制改革。發揮政府引導基金帶動作用，探索吸引保險資金參與省級股權投資引導基金或設立子基金，按照市場化方式運作，為政府鼓勵發展重點領域提供資金支持。支持保險資金參與養老及健康服務業產業鏈整合，投資建設養老社區。探索運用保險資金以股權投資、戰略合作等方式設立醫療機構、參與公立醫院改制、設立健康管理服務機構。

 

　　10.服務經濟結構調整。圍繞支持“海上糧倉”建設，鼓勵保險機構開展各類漁業商業保險，支持發展漁業互助保險，為海洋經濟發展提供風險保障。加快發展適合文化企業特點和文化產業需要的特色保險業務。積極發展科技保險，鼓勵有條件的地區對投保企業給予保費補貼。支持設立科技保險專營機構，創新科技保險產品和服務模式。推進專利保險試點。做好首臺(套)技術裝備及關鍵核心零部件保險補償試點工作。發揮保險對咨詢、法律、會計、評估、審計等產業的輻射作用。

 

　　11.提升保險對重點地區的服務能力。落實中國保監會與我省簽訂的戰略合作備忘錄，以及有關保險機構總部與我省簽訂的戰略合作協議。加大保險對“兩區一圈一帶”的支持，整合區域保險資源，不斷完善保險服務網絡，發展有針對性的保險業務，為重點項目建設提供綜合保險服務，推動重點區域帶動戰略有效實施。發揮保險業在濟南區域性金融中心、青島財富管理金融綜合改革試驗區建設中的作用，促進區域金融市場協調發展。開展縣域保險創新試點，創建現代保險服務業示范區。

 

　　12.積極推進小額貸款保證保險試點。加強政銀保合作，按照“小額、分散”原則，利用小額貸款保證保險為小微企業、“三農”和創業者提供信用增級，實現“無抵押、無擔保”融資。銀行業金融機構與保險機構要優化合作模式，按照一定比例共同承擔貸款本金損失風險。加大財政扶持力度，創新試點風險分擔機制，引導和鼓勵金融機構加大對小微企業、“三農”和創業者的信貸支持。有條件的地區可對小額貸款保證保險業務進行保費補貼或獎勵。

　　13.加大支持外經外貿轉型升級力度。加大出口信用保險對自主品牌、自主知識產權、戰略性新興產業的支持力度，重點支持高科技、高附加值的機電產品和大型成套設備擴大出口。落實國家大型成套設備出口融資保險專項安排。發揮出口信用保險功能，為企業提供風險保障、資信調查、商賬追收、保單融資等綜合服務。支持符合條件的保險機構開展短期出口信用保險，促進出口信用保險市場公平競爭。積極發展航運保險。發展境外投資保險，以能源礦產、基礎設施、高新技術和先進制造業、農業、林業等為重點支持領域，鼓勵保險機構為我省企業“走出去”提供綜合風險保障。

 

　　五、完善保險市場體系

 

　　14.優化保險市場組織體系。完善并落實支持政策，吸引各類資本發起或參股設立總部在我省的法人保險公司，支持設立區域性、專業性保險公司。引導省內法人保險公司引進戰略投資者，完善法人治理結構，加強資產管理能力建設，提升發展實力。支持法人保險公司與各級政府和大企業合作開展保險業務。吸引國內外保險專營機構、地區總部和職能中心入駐我省。探索發展相互保險、自保公司等新型保險業態。完善保險服務網絡布局，大力建設面向基層、面向社區、面向農村的服務門店和網點，提升服務水平。

 

　　15.完善保險中介市場。加強保險中介市場培育，優化市場結構，引導各類保險中介機構規范化、專業化、規模化、集約化發展。支持設立保險中介服務集團，鼓勵具有技術優勢和專業特色的保險中介機構加快發展。鼓勵我省保險中介機構在齊魯股權交易中心等區域性股權市場托管、掛牌或進行企業展示。在大型活動和工程項目的風險管理、政府采購等領域，支持保險中介機構提供風險顧問、損失評估、防災防損、承保理賠等服務。

 

　　16.加強保險市場信用建設。引導保險機構采取差別化保險費率等手段，對守信者予以激勵，對失信者進行約束。推進保險行業誠信體系建設，建立保險從業人員信用檔案和保險機構信用評價制度，完善失信懲戒措施，培育保險誠信文化。加大對保險市場“理賠難”、欺詐誤導、虛假承保理賠等失信行為的查處力度。探索建立保險業與醫療、交通安全、消防安全、車船稅等各類信息的共享機制，將保險信用信息納入我省統一征信體系建設范圍，為保險機構開展信用保證保險業務提供征信服務。

 

　　17.推動保險產品和服務創新。支持保險機構積極運用云計算、大數據、移動互聯網等新技術促進銷售渠道和服務模式創新。大力推進條款通俗化和服務標準化，鼓勵保險機構開發個性化、定制化的產品服務。落實壽險費率和商業車險費率市場化改革政策。探索保險業與銀行、證券等行業在更廣領域和更深層次的合作，提供多元化的保險產品和方便快捷的保險服務。部分政策性保險探索實行行業統保和共保模式。

 

　　六、優化現代保險服務業發展環境

 

　　18.加大政策支持力度。按照《山東省人民政府關于加快全省金融改革發展的若干意見》(魯政發〔2013〕17號)，完善金融營商環境，對保險機構注冊登記、稅費減免、房產確權評估等給予支持。鼓勵有條件的地方制定優惠政策，對于保險業管理技術方面的高端人才在戶籍、子女入學等方面給予便利。將個人保險代理人所繳付的基本社會保險費從個人所得稅應納稅所得額中扣除。積極落實有關財政獎勵政策，完善現代保險服務業發展激勵機制。加強養老產業和健康服務業用地保障，在土地利用總體規劃中統籌考慮養老產業、健康服務業發展需要，擴大養老服務設施、健康服務業用地供給并優先保障供應。落實和完善企業為職工支付的補充養老保險費和補充醫療保險費有關企業所得稅政策。穩妥推進保險業營業稅改征增值稅試點工作。

 

　　19.防范化解保險業風險。發揮各級政府在重大保險業風險事件處置工作中的作用，及時化解處置風險，維護金融秩序穩定。全面加強對保險市場的風險預測、預警、預防，嚴守不發生系統性、區域性風險的底線。保險業與公安部門要加強合作，共同打擊保險詐騙、保險領域非法經營等違法犯罪行為。在交通事故、醫療等糾紛調解處理工作中發揮保險的作用，推動保險糾紛訴訟、仲裁與調解有效對接。保險監管機構要堅持為民監管理念，切實保護被保險人的合法權益，維護公平競爭的保險市場秩序。保險監管機構要依法履行監管職責，加強與各級政府職能部門的工作協調，避免出現重復監管、多頭執法和不當行政干預。

 

　　20.積極開展保險知識宣傳教育。發揮新聞媒體的宣傳和引導作用，普及保險知識以及相關政策法規，營造發展現代保險服務業的良好輿論環境。鼓勵廣播、電視、平面媒體及互聯網等多種媒體開辦專門的保險頻道或欄目。鼓勵中小學校開展保險知識講座。鼓勵和支持省內高等院校開設保險類專業和課程，支持高等院校、科研院所開展保險研究和教育培訓服務。開展保險知識進社區、進農村活動，提升企業和居民利用保險應對災害事故風險的意識和水平。把現代保險知識納入各級行政學院的常規學習培訓內容，加強各級領導干部保險知識培訓，提高運用保險優化社會治理的工作能力和水平。

 

　　21.加強組織領導和工作協調。各級政府要將保險納入社會保障、綜合治理、防災救災、應急管理、安全監管等相關工作體系，加強對保險工作的指導、協調和推動。省金融改革發展領導小組辦公室要建立現代保險服務業工作聯動機制，做好綜合協調、情況調度和政策調研等工作。各相關單位要按照本意見要求，將發展現代保險服務業各項任務納入工作目標，分工負責，協調配合，抓好落實，及時研究解決遇到的困難和問題，共同促進發展我省現代保險服務業。保險監管機構要為我省發展現代保險服務業提建議、當參謀，引導保險業主動為地方經濟社會發展提供服務。加強保險社團組織建設，支持其依法履行自律、維權、協調、交流和宣傳職能。

 

　　附件：主要工作任務分工表http://www.603013.cn/userfiles/file/20150422/20150422085277337733.pdf

 

山東省人民政府

2015年4月15日

　　

　　

　　抄送：省委各部門，省人大常委會辦公廳，省政協辦公廳，省法院，省檢察院，濟南軍區，省軍區。各民主黨派省委。

 

山東省人民政府辦公廳2015年4月16日印發